Постепенное исчезновение наличных денег в Европе

Под предлогом борьбы с отмыванием денег Европейский союз постепенно затрудняет анонимную экономическую деятельность.

С июля 2027 года европейцам больше не будет разрешено платить предприятиям или специалистам наличными более 10 000 евро (примерно 11 500 долларов). Любая транзакция на сумму более 3 000 евро (чуть менее 3 500 долларов) будет требовать обязательной идентификации клиента. Это еще один шаг к политическому униформированию по всей Европе, лишающий страны автономии и незаметно подталкивающий граждан к переходу на цифровой евро.

Эта мера, являющаяся частью нового Регламента о борьбе с отмыванием денег, напрямую применяется ко всем государствам-членам. Под предлогом борьбы с отмыванием денег Брюссель навязывает еще одну форму принудительной гармонизации, игнорирующую принцип субсидиарности: идею о том, что решения должны приниматься на уровне, наиболее близком к гражданам и национальным правительствам.

То, что когда-то регулировалось отдельными странами, теперь становится единым предписанием из Брюсселя.

Это едва замаскированное ограничение не только политической свободы, но и, прежде всего, экономической свободы. Наличные деньги остаются одним из последних по-настоящему частных средств обмена, которые еще доступны; в отличие от цифровых транзакций, наличные деньги не создают автоматически централизованную запись, доступную банкам или государственным органам.

Использование наличных денег часто ассоциируется с намерением скрыть незаконную деятельность. Однако возможность осуществлять частные и конфиденциальные транзакции является естественным продолжением прав собственности и свободы заключения договоров. Многие законопослушные граждане предпочитают наличные деньги по вполне законным причинам, включая защиту от финансовой нестабильности или потенциального контроля за движением капитала.

С этого момента профессионалы будут вынуждены превращать каждую транзакцию на сумму более 3 000 евро в бюрократический процесс, включающий проверку личности, сбор данных и риск штрафных санкций. Это еще одно регуляторное наложение, которое повышает стоимость ведения бизнеса, аналогично введению налога на добавленную стоимость в Европе несколько десятилетий назад, которое вынудило многие малые предприятия закрыться или перейти в неформальную экономику из-за возросшей бюрократии и затрат на соблюдение нормативных требований. Мелкие предприниматели, и без того испытывающие давление со стороны высоких налогов и чрезмерной бюрократии, вновь понесут на себе самое тяжелое бремя.

То, что когда-то было простым добровольным обменом, станет источником дополнительных затрат, задержек и вмешательства государства.

В очередной раз централизованные органы власти создают сложный нормативный лабиринт под трудно оспоримым предлогом борьбы с преступностью, хотя каждая страна и так уже имеет свои собственные правила в этой сфере.

Более либеральные страны, такие как Германия, потеряют гибкость, поскольку ранее у них не было общего ограничения на наличные платежи. Единообразие, навязанное Брюсселем, игнорирует культурные различия, в частности разный уровень доверия к институтам. В некоторых странах культура использования наличных денег остается глубоко укоренившейся, а доверие к цифровым системам значительно ниже.

Эта мера представляет собой постепенное ущемление индивидуальной автономии. Если использование наличных денег станет все более неудобным для продавцов и потребителей, люди естественным образом перейдут на цифровые платежи. Со временем этот изначально удобный переход значительно облегчит внедрение цифрового евро.

Трудно поверить, что это простое совпадение, что эти ограничения должны вступить в силу в июле 2027 года, примерно в то же время, когда Европейский центральный банк планирует запустить первые пилотные проекты цифрового евро. Наличные деньги становятся неудобными и потенциально рискованными в то же время, когда цифровые деньги представляются как практичная альтернатива.

Как только будет установлен принцип, что государство может ограничивать частные наличные транзакции, появляется сильная тенденция к постепенному ужесточению этих ограничений. Сами европейские страны продемонстрировали эту закономерность, когда еще контролировали эти правила на национальном уровне. Бельгия, например, на протяжении многих лет неуклонно снижала свой предел наличных платежей до нынешних 3 000 евро.

Наиболее вероятным исходом является то, что новый общеевропейский лимит в 10 000 евро, который сегодня может показаться относительно высоким, будет постепенно снижаться до тех пор, пока использование наличных для большинства значимых транзакций не станет нецелесообразным. На самом деле, подавляющее большинство наличных транзакций уже находится значительно ниже этого порога.

Согласно исследованиям Европейского центрального банка, около 81 процента всех платежей в точках продаж составляют менее 25 евро, и наличные деньги преимущественно используются для небольших повседневных покупок. Это означает, что лимит в 10 000 евро в основном затронет законные транзакции на более высокую сумму, такие как оплата определенных профессиональных услуг, которые многие граждане и малые предприятия по-прежнему предпочитают осуществлять наличными.

Цифровой евро, представленный в качестве дополнения к наличным, появится в тот момент, когда наличные уже будут существенно ослаблены. В отличие от наличных, эта система отслеживаема, программируема и потенциально подвержена ограничениям на хранение, механизмам истечения срока действия или ограничениям на использование.

Китай уже предоставил реальные примеры. В ходе нескольких пилотных проектов по внедрению цифрового юаня власти тестировали сроки действия средств, что означало, что деньги теряли свою ценность, если не были потрачены к определенной дате. Это превращает деньги из надежного средства сбережения в инструмент, поощряющий расходование средств в соответствии с графиком правительства. Такие функции демонстрируют, как программируемые цифровые валюты могут использоваться для контроля экономического поведения, наказания за сбережения и направления потребления в соответствии с государственными приоритетами.

Эти условия принципиально несовместимы со свободой, которую обеспечивает наличная валюта.

Этот ускоренный, но незаметный путь к полностью цифровой денежной системе открывает дверь к беспрецедентному в европейской истории уровню финансового надзора и контроля. Поступая вразрез с принципом субсидиарности, он затронет практически весь континент.

Путь к тотальному контролю над обществом лежит через ограничение экономической свободы.

От Фонда экономического образования