Когда корабль тонет, посадите всех в спасательную шлюпку
Дорогая Мэри: Мы с женой совершили ужасную ошибку и купили дом, который, как мне кажется, нам не по карману. Мы вложили в него все деньги, вырученные от продажи нашего предыдущего дома, и теперь у нас закончились средства. До завершения строительства еще далеко. Моя жена — домохозяйка и мать троих детей, а я работаю полный рабочий день. Мой доход составляет около 5500 долларов в месяц, а ежемесячный платеж за дом — 2230 долларов. У нас также есть платеж за машину в размере 442 долларов и минимальные платежи по кредитным картам около 250 долларов. У моей жены студенческие кредиты на сумму около 26 000 долларов, ежемесячные платежи по которым составляют 293 доллара.
За восемь лет мы перевезли моего старшего сына в шесть разных домов, но он всегда оставался в одной и той же школе. Моя жена говорит, что мы ни при каких обстоятельствах не можем продать этот дом из-за опасения навредить ему. Кроме того, ей стыдно, и она не хочет, чтобы кто-то знал, что мы взялись за слишком сложную задачу. Она всегда мечтала о большом красивом доме, и я хочу подарить ей его, потому что она этого заслуживает.
Мне нужна помощь. Мне никогда еще не было так страшно. С одной стороны, я чувствую, что это нежизнеспособно, а с другой — боюсь потерять семью, если скажу им, что мы не можем себе позволить здесь жить. — Джерри
Дорогой Джерри! Мне очень жаль, что всё это произошло и привело тебя в такое положение. Но сейчас не время для жалости к себе. Пора отбросить эмоции и перейти к действиям.
Вы правы. Тратить почти 60 процентов своего чистого дохода на погашение долгов — это нерационально. На самом деле, ваш корабль вот-вот перевернется. У вас есть выбор: либо тонуть вместе с этим тонущим кораблем и всеми пассажирами, либо быстро пересадить всех в спасательные шлюпки и доставить на берег.
Найдите кого-нибудь, кто присмотрит за детьми на несколько часов, и выведите жену из дома. Найдите тихое место, где вы сможете поговорить без помех. Отложите эмоции в сторону и выскажите всё. Вы не можете позволить себе этот дом. Вы должны его продать. Каждый день промедления приближает вас на один день к потере дома и банкротству.
Ваша жена — не ваша маленькая принцесса; вы не её спонсор. Она — ваш финансовый партнёр. Вместе вы совершили одну колоссальную ошибку. Вы совершенно помешались на домах. Вы позволили кому-то другому (риелтору? кредитору?) указывать вам, какой дом вы можете себе позволить.
Джерри, ты не можешь продолжать жить в страхе — страхе опозорить свою жену, страхе не дать ей дом, о котором она всегда мечтала, страхе навсегда испортить жизнь 8-летнему ребенку, если ему снова придется переезжать, страхе, что, сказав правду, ты потеряешь свою семью.
Отбросьте эмоции и взгляните правде в глаза. Это не обязательно конец. Вы можете сделать это началом новой главы в своей жизни.
Доверьтесь своей мудрости, возьмите на себя лидерскую роль в этой семье. В конце концов, ваша жена и дети будут вас за это уважать.
Я считаю, что и вам, и вашей жене очень поможет кредитное консультирование от некоммерческой организации, сертифицированной Национальной федерацией кредитного консультирования (NFCC). Зайдите на сайт NFCC.org, и примерно через пять минут вы узнаете, что можете получить помощь лично или онлайн, а также связаться с ближайшим к вам офисом. NFCC — это действительно профессиональная организация, золотой стандарт в сфере некоммерческого кредитного консультирования. Я настоятельно рекомендую этих людей.
Я не могу передать словами, сколько людей я встречал на NFCC, и чья жизнь изменилась благодаря надежной и авторитетной психологической помощи и консультациям. Я уверен, что то же самое может произойти и с вами.
Уважаемая Мэри! У меня два долга по кредитным картам: 15 989 долларов под 9,24% и 12 619 долларов под 9,00%. Я получила чек на наследство на сумму 12 370 долларов. Стоит ли мне вносить часть долга по обоим счетам или всю сумму по одному? В настоящее время я могу платить по 400 долларов в месяц по каждому долгу. У нас на пенсионных счетах 650 000 долларов, и мы оба вносим по 15% в наши планы 401k. Спасибо! — Сэнди
Дорогая Сэнди: Погаси этот небольшой долг. Найди где-нибудь дополнительную сумму, которая тебе понадобится, и полностью погаси этот единственный долг. Затем продолжай вносить ежемесячные платежи по 800 долларов в счет оставшейся суммы. Примерно через 20 месяцев ты избавишься от долгов. Отложи пока кредитные карты и не трать ни копейки на новые покупки. Рада этому неожиданному поступлению, жаль, что оно приходится тратить на погашение долгов.