Как поговорить с подростками о краже личных данных и защите их кредитной истории

В преддверии начала учебного года Бюро по защите прав потребителей Федеральной торговой комиссии (FTC) опубликовало предупреждение для родителей, призывающее их поговорить с подростками о кредитах и ​​краже личных данных.

Время не случайно. По данным Javelin Strategy & Research, около миллиона американских детей ежегодно становятся жертвами мошенничества с личными данными, и пострадавшие семьи в среднем тратят более 1100 долларов из собственного кармана на исправление ситуации.

Самое страшное то, что эта афера построена таким образом, чтобы скрываться. Украденный номер социального страхования может незаметно храниться в сфабрикованной кредитной истории годами, прежде чем кто-либо это заметит. Вот что нужно знать родителям и как поднять эту тему, не превращая ее в нравоучение.

Краткий ответ: Как проверить, есть ли у вашего ребенка кредитная история?

У ребенка младше 18 лет, как правило, не должно быть кредитной истории, поэтому само ее наличие является тревожным сигналом. В отличие от взрослых, проверить кредитную историю несовершеннолетнего онлайн через AnnualCreditReport.com невозможно. Вместо этого родители должны отправить запрос о кредитной истории ребенка непосредственно в каждое из трех основных бюро (Equifax, Experian и TransUnion) по почте или через их специальные порталы проверки кредитной истории несовершеннолетних, предоставив подтверждение опекунства.

Если существует мошенническое заявление, немедленно сообщите об этом на сайте IdentityTheft.gov и заблокируйте его. Согласно федеральному закону, родители также могут в любое время заблаговременно заблокировать кредитную историю несовершеннолетнего, чтобы предотвратить открытие счетов на его имя.

Почему это отображается именно сейчас?

Предупреждение Федеральной торговой комиссии (FTC) появилось в тот момент, когда семьи заполняют школьные формы, подают заявки на открытие ученических счетов и передают номера социального страхования новым учреждениям. Вся эта активность создает новые возможности для перехвата или неправомерного использования номера.

Начало учебного года — это также время, когда многие подростки открывают свой первый банковский счет или оформляют первую кредитную карту. Это естественный момент, чтобы проверить, нет ли чего-либо подозрительного в их кредитной истории.

Как выглядит синтетическая кража личности

Наиболее быстрорастущей формой этого преступления является не простое присвоение чужого имени, а кража искусственной личности.

Это явление получило название «синтетическая кража личности», потому что преступники смешивают настоящий, украденный номер социального страхования — часто детского — с поддельным именем, датой рождения или адресом, чтобы создать совершенно новую кредитную историю.

Номер принадлежит реальному ребенку, но остальная часть профиля вымышленная. Это означает, что мошенничество не вызывает обычных признаков, указывающих на кражу личных данных взрослых.

Именно поэтому мошенничество с использованием поддельных данных может оставаться незамеченным годами. Никто не проверяет кредитную историю ребенка, счета отправляются по адресу, который семья никогда не видела, а сфабрикованная личность может накопить долги задолго до того, как настоящий человек подаст заявку на свою первую кредитную карту и обнаружит ущерб.

Как проверить, есть ли у вашего подростка уже кредитная история

Проведите эту проверку для каждого ребенка в вашей семье, а не только для подростков, поступающих в колледж:

• Отправьте запрос в кредитное бюро по каждому из этих бюро. Свяжитесь напрямую с Equifax, Experian и TransUnion по почте или через их специальные веб-порталы по защите от кражи личных данных несовершеннолетних. Вам потребуется предоставить подтверждение опекунства (например, свидетельство о рождении, карту социального страхования и удостоверение личности штата).
• Проверьте наличие каких-либо документов. В обычных обстоятельствах у ребенка младше 18 лет вообще не должно быть кредитной истории. Наличие кредитной истории, оформленной на номер социального страхования вашего ребенка, сразу же вызывает подозрения.
• Обращайте внимание на реальные признаки. Будьте внимательны к тревожным сигналам дома, таким как предложения предварительно одобренных кредитных карт на имя вашего ребенка, письма от коллекторских агентств или уведомление налоговой службы о том, что номер социального страхования вашего ребенка уже был использован в другой налоговой декларации.
• Повторяйте эту проверку периодически. Мошенничество с использованием синтетических личных данных часто начинается с небольших запросов на проверку баланса и развивается в течение многих лет, поэтому проверка перед важными жизненными событиями (например, до 16 лет или поступления в колледж) помогает выявить проблемы на ранней стадии.

Как заморозить кредитную историю вашего ребенка

Блокировка кредитной истории предотвращает открытие новых счетов на имя вашего ребенка и предоставляется бесплатно во всех трех кредитных бюро.

​

Замораживание кредитной истории не повредит кредитной истории вашего ребенка в будущем. Поскольку у несовершеннолетнего еще не должно быть никакой кредитной активности, это не повлияет на кредитный рейтинг или историю, а заблокирует только будущие мошеннические заявки.

Что делать, если вы обнаружили мошенничество?

Если в досье появится информация, зарегистрированная на имя вашего ребенка, действуйте быстро:

• Подайте заявление на сайте IdentityTheft.gov, и система сгенерирует персонализированный план восстановления.
• Если кредитная история еще не заблокирована, заблокируйте ее во всех трех бюро кредитных историй.
• Оспаривать любые мошеннические счета следует напрямую в бюро, сообщившее о них.
• Сохраняйте копии каждого отчета, письма и номера подтверждения.
• Если план реабилитации это рекомендует, рассмотрите возможность составления полицейского протокола.

Как начать разговор, не читая нотации

Лучше упомянуть об этом в качестве практического предупреждения, чем в качестве обычного предупреждения. Сформулируйте это так, чтобы подросток и так собирался что-то сделать, например, открыть банковский счет или заполнить документы для общежития.

Попросите их сообщать вам номер социального страхования, прежде чем делиться им с незнакомыми людьми, и представьте проверку их кредитной истории как часть подготовки к взрослой жизни. Воспринимая это как совместную задачу, а не как пугающую историю, подростки с большей вероятностью выполнят обещанное.

Часто задаваемые вопросы о краже личных данных среди подростков

Действительно ли ребёнок может получить кредитную историю до достижения 18 лет?

Да, хотя этого делать не следует. Кредитная история создается в тот момент, когда кто-то использует номер социального страхования для подачи заявки на кредит, открытия счета за коммунальные услуги или получения займа, независимо от реального возраста заявителя. Если номер вашего ребенка был украден, информация о нем может существовать за годы до того, как он сам подаст заявку на кредит, поэтому проверка на ранней стадии имеет большое значение.

Повлияет ли замораживание кредитной истории моего подростка на его способность сформировать кредитную историю в будущем?

Нет. Блокировка только предотвращает открытие новых счетов, пока она активна, и её можно бесплатно снять, когда ваш подросток будет готов законно подать заявку на свою первую кредитную карту, кредит или квартиру. Поскольку у несовершеннолетних изначально не должно быть кредитной активности, блокировка ничего не прерывает, а только предотвращает мошеннические действия.

Что такое кража синтетических личных данных и почему она нацелена на детей?

Кража синтетической личности заключается в том, что украденный реальный номер социального страхования сочетается с вымышленными личными данными для создания новой личности, которая не соответствует кредитной истории ни одного реального взрослого человека. Номера детских телефонов являются привлекательной целью, поскольку их редко отслеживают, что дает преступникам годы на создание мошеннической кредитной истории, прежде чем кто-либо проверит файл и заметит что-то неладное.

Куда мне обратиться, если мой ребенок стал жертвой кражи личных данных?

Начните с сайта IdentityTheft.gov, официального ресурса Федеральной торговой комиссии (FTC) по восстановлению данных, который составит пошаговый план действий в зависимости от вашей ситуации. Далее вам, как правило, потребуется заблокировать кредитную историю во всех трех бюро кредитных историй, напрямую оспорить любые мошеннические счета и вести подробные записи каждого шага на случай, если они понадобятся позже для разрешения дальнейших споров.