Действительно, можно оправиться от глупых финансовых ошибок

За 13 лет, которые потребовались мне и моему мужу, чтобы выбраться из ужасной долговой ямы, я поняла, как важно разбираться с ошибками по мере их совершения, чтобы они не переросли в серьезные неудачи.

Никто не идеален. Вы будете совершать ошибки, и когда это произойдет, вам нужно знать, как реагировать и что делать, чтобы минимизировать ущерб.

Отменить

Возможно, вы слишком поспешно подписали договор или согласились на условия, о которых теперь сожалеете. Возможно, это была импульсивная покупка. Вы можете расторгнуть соглашение или вернуть покупку и получить возмещение. Действуйте быстро и приложите все разумные усилия, чтобы отказаться от договора.

Оцените свои возможности. Не каждую ошибку можно исправить, но с большинством можно как-то справиться, если действовать сейчас. Тщательно оцените все свои варианты.

Учитесь на этом

Вместо того чтобы терзаться чувством вины, проанализируйте, что пошло не так. Как вы могли это предотвратить? Что вы можете сделать в будущем, чтобы это больше не повторилось? Совершить первую ошибку понятно. Повторить её — нет.

Финансовые ошибки бывают самых разных масштабов, от недействительного чека до огромной ипотеки. Но какой бы ни была ошибка, если вы не исправите ее быстро, она только усугубится.

Вот самые распространённые ошибки, о которых я чаще всего слышу:

Таймшер

Идея казалась отличной — купить право на проживание в курортном комплексе в течение недели каждый год до конца жизни. Но теперь ежемесячные платежи, расходы на обслуживание и налоги на недвижимость за вашу долю в таймшере вас разоряют, и вы с тех пор туда не возвращались. Вам нужно от этого избавиться, но как?

Существуют онлайн-сайты объявлений, такие как RedWeek.com или Tug2.net, где вы можете разместить объявление о продаже своей недвижимости. Или вы можете вообще расторгнуть договор на пользование таймшером, обратившись в компанию по расторжению договоров (поиск в интернете выдаст несколько таких компаний).

Автокредит от Monster

Всё, чего вы действительно хотели, — это поменять масло. Вместо этого вы уехали на совершенно новом роскошном автомобиле за 58 000 долларов — вместе с 72 ежемесячными платежами, или, что ещё хуже, с лизингом. Как такое могло произойти? И что ещё важнее, как вы вообще сможете платить все эти 800 долларов в месяц?

Независимо от того, вносили ли вы платежи в течение нескольких месяцев или пары лет, скорее всего, стоимость автомобиля меньше, чем сумма вашего долга. Это усложняет ситуацию. Тем не менее, у вас могут быть варианты:

Рефинансирование. Если у вас автомобиль последней модели с пробегом менее 80 000 миль и очень высокая процентная ставка, вы можете рефинансировать кредит по более низкой ставке. Позвоните в свой кредитный союз или банк, или подайте заявку онлайн на таких сайтах, как Capital One Auto Finance и RateGenius.

Продайте его. Если ваш долг превышает стоимость автомобиля, вам, возможно, придётся взять кредит на разницу, чтобы переоформить право собственности на нового покупателя. Но вы поменяете огромный ежемесячный платеж за автомобиль на меньший, который сможете быстро погасить.

Краткосрочный кредит до зарплаты

Вам срочно понадобилось решение. Вы выписали чек на 300 долларов с отложенной датой, и вам выдали 255 долларов наличными. Потом что-то случилось, вы повторили всё, и теперь оказались в очень затруднительном положении. Ситуация вышла из-под контроля.

Продайте что-нибудь. Вам нужно быстро найти деньги. Определите, что у вас есть, что вы можете продать, чтобы начать погашать этот огромный долг, который вы накопили.

Знайте закон. Как я выяснил, многие из этих компаний, выдающих краткосрочные займы, не соблюдают законы штата. Если вы можете доказать, что ваша компания нарушает законы штата, в котором она выдает займы, пригрозите им. Затем договоритесь о выплате только фактически взятой вами суммы без учета комиссий. Это может сработать.

Найдите поддержку. В интернете может быть замечательный ресурс, где вы найдете именно ту информацию, которая поможет решить вашу проблему. Зайдите на сайт NFCC.org или позвоните по номеру 800-388-2227. Национальная федерация кредитного консультирования — это организация, которой я доверяю и которую рекомендую. Если кто и может помочь вам с этой огромной проблемой, так это эти люди. Вы можете им доверять. Стоит проверить.

Кредит под залог недвижимости

Казалось, отличная идея — использовать капитал, накопленный в вашем доме, для погашения долгов, ремонта или даже поездки с детьми в Диснейленд. Но теперь вас ждут большие платежи по этому ипотечному кредиту с плавающей процентной ставкой, как минимум, в течение следующего десятилетия. Больно!

Действуйте решительно. Ущерб уже нанесен. Вы уже втянуты в это, и чем скорее вы сможете выбраться из HEL, тем лучше. Если можете, удвойте платежи.

Не сдавайтесь. Если ваш кредит под залог недвижимости оформлен в виде кредитной линии, эти деньги станут доступны для повторного заимствования по мере погашения долга. Как бы ни было заманчиво, не делайте этого.

Рефинансирование. Следите за процентными ставками и рыночной стоимостью вашего дома. Возможно, вы сможете рефинансировать свою текущую ипотеку и кредит под залог недвижимости (HEL) вместе в новую ипотеку с гораздо более низкой ставкой.

Сомневаюсь, что кто-либо из нас достигнет такого уровня совершенства, чтобы никогда не совершать финансовых ошибок. Но могу сказать из собственного опыта, что они будут случаться всё реже и реже. Секрет в том, чтобы быстро признать свою ошибку, исправить её, извлечь урок и двигаться дальше — став мудрее и, надеюсь, не беднее благодаря полученному опыту.